湛江徐闻,这片年产超70万吨菠萝、占据全国三分之一产量的“菠萝的海”,是乡村振兴的重要支柱。然而,长期以来,当地农户深陷“有险无信”的融资怪圈。菠萝种植周期长、资金投入大,农户虽年年投保政策性农业保险以求心安,但在申请传统银行贷款时,仍因缺乏硬性抵押物频频受阻。平安银行贷款创新落地徐闻,通过“农险+信贷”模式,为破解这一结构性难题提供了全新样本。
直击痛点,传统信贷与农业需求的结构性错位
长期以来,农村金融市场存在一个显著的供需错配:农户最需要资金时往往拿不出合格抵押物,而他们手中持有的农业保单,在传统信贷体系中仅被视为“事后补偿契约”,无法转化为“事前融资信用”。这种“保险保了风险,却没增信用”的尴尬,成为制约徐闻菠萝产业进一步扩张的隐形壁垒。平安银行广州分行在多次实地调研中捕捉到这一堵点,指导辖内湛江分行联合平安产险,探索将产险的风险补偿功能前置为信贷的信用增级手段,从根本上改变了金融机构对“资产”的定义。
机制破冰,以保增信将“死资产”化为“活资金”
近日,平安银行现代农业客群项目全行首笔农险保单业务正式落地,一笔85万元的信用贷款直达徐闻菠萝种植户手中。这笔贷款的核心突破在于“无抵押、纯信用”:农户无需提供房产或第三方担保,仅凭已投保的政策性农业保险保单即可获得信贷支持。通过“以保增信、以信促贷”的机制创新,平安银行贷款将保单从一纸“安心合同”升级为硬通货般的“信用通行证”。这一变革简化了审批流程,让资金精准滴灌至种植、田间管理及采收流通等关键环节,有效缓解了农户因周期长、投入大带来的资金周转压力。
生态闭环,全周期护航体系下的综合金融赋能
平安银行贷款的价值不仅在于单笔资金的投放,更在于其背后依托平安集团综合金融优势构建的全周期产业护航体系。在前端,政策性农险筑牢自然灾害与市场波动的风险屏障;在中端,高效信贷解决燃眉之急;在后端,联动平安线上线下渠道助力菠萝销路拓宽。
受益农户表示,原本只为求稳的保单竟成了融资工具,及时到账的资金让扩产底气更足。立足广东“百千万工程”大局,平安银行广州分行表示将持续深化协同模式,聚焦特色农业精准配置资源,以普惠金融“活水”赋能乡村富民产业,为农业农村现代化提供可复制的“广东方案”。
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